被動投資 ETF 全方位攻略：理財新手也能輕鬆上手！
目錄
- 被動投資是什麼？
- ETF 是什麼？
- 被動投資 ETF 股利再投入的威力
- 精選台灣被動投資 ETF
- 比對表：台灣被動投資 ETF 大評比
- 如何選擇適合自己的被動投資 ETF
- 被動投資 ETF 的優缺點
- 實例示範：如何透過被動投資 ETF 累積財富
- 推薦資源
- 常見問題
什麼是被動投資？
被動投資是一種投資策略，投資人透過追蹤市場指數或特定產業的 ETF（指數股票型基金），達到分散風險、降低成本，並跟隨市場整體趨勢的目的。與主動投資追求超越市場報酬不同，被動投資強調長期穩健成長。
什麼是 ETF？
ETF（Exchange Traded Fund，指數股票型基金）是一種追蹤特定指數或商品價格的投資組合，在證券交易所公開交易，類似於股票。與傳統投資基金不同，ETF 可以像股票一樣即時買賣，且手續費較低。
被動投資 ETF 股利再投入的威力
股利再投入是指將收到的股利自動轉投資回同一檔 ETF。透過複利效果，隨著時間的推移，投資金額將滾存成長，大幅加速財富累積。
精選台灣被動投資 ETF
股票型 ETF
| ETF 名稱 | 指數追蹤 | 年化報酬率 (%)* | 配息頻率 |
|---|---|---|---|
| 元大台灣 50（0050） | 台灣 50 指數 | 7.25 | 季配息 |
| 國泰永續高股息（00878） | 台灣高股息指數 | 5.35 | 季配息 |
| 富邦台灣采吉 50（006208） | 台灣采吉 50 指數 | 6.87 | 季配息 |
債券型 ETF
| ETF 名稱 | 指數追蹤 | 年化報酬率 (%)* | 配息頻率 |
|---|---|---|---|
| 元大台灣公司債券（00697P） | 台灣公司債券指數 | 2.87 | 月配息 |
| 國泰全球高收益債券（00901） | 全球高收益債券指數 | 3.65 | 季配息 |
| 富邦全球新興市場債券（00896） | 全球新興市場債券指數 | 4.23 | 季配息 |
*資料來源：Morningstar，截至 2024 年 1 月 1 日。報酬率僅供參考，過去績效不代表未來成果。
比對表：台灣被動投資 ETF 大評比
| 指標 | 元大台灣 50（0050） | 國泰永續高股息（00878） | 富邦台灣采吉 50（006208） |
|---|---|---|---|
| 指數追蹤 | 台灣 50 指數 | 台灣高股息指數 | 台灣采吉 50 指數 |
| 管理費 | 0.46% | 0.4% | 0.44% |
| 年化報酬率 | 7.25% | 5.35% | 6.87% |
| 配息頻率 | 季配息 | 季配息 | 季配息 |
| 適合投資人 | 一般投資人、退休族 | 追求高股息收益的投資人 | 成長型投資人 |
如何選擇適合自己的被動投資 ETF
選擇被動投資 ETF 時，應考量以下因素：
- 投資目標：決定投資目的，例如退休、教育基金或長期儲蓄。
- 風險承受度：評估自己對風險的承受能力。
- 時間週期：考慮投資的時間長度，長期投資適合股票型 ETF，短期投資則可考慮債券型 ETF。
- 費用：比較管理費、手續費等相關費用。
被動投資 ETF 的優缺點
優點：
- 低成本：ETF 通常比主動型基金的管理費更低。
- 分散風險：追蹤指數或產業，降低單一公司或行業的風險。
- 長期成長：透過股利再投入，達到複利效果，長期提升報酬率。
- 透明度高：ETF 的持股資訊透明，投資人隨時可查詢。
缺點：
- 無法超越市場：被動投資 ETF 無法超越追蹤指標的報酬率。
- 市況波動影響：市場下跌時，被動投資 ETF 也會受到影響。
- 產業標的受限：ETF 追蹤特定指數，投資標的受限。
實例示範：如何透過被動投資 ETF 累積財富
假設小明每月投資 5,000 元於元大台灣 50（0050），並將股利再投入，預計投資 20 年：
- 預計本金：20 年 x 12 個月 x 5,000 元 = 1,200,000 元
- 預計股利再投入：假設年化報酬率為 7.25%，20 年的股利再投入約為 480,000 元
- 總投資金額：1,200,000 元 + 480,000 元 = 1,680,000 元
- 預計報酬：假設年化報酬率為 7.25%，20 年後的總報酬約為 2,800,000 元
推薦資源
常見問題
Q1：被動投資 ETF 與基金有什麼不同？
A1：被動投資 ETF 追蹤指數，管理費較低，且可在證券交易所即時交易；而基金由基金經理人主動操作，管理費較高，且交易較不靈活。
Q2：被動投資 ETF 可以賺錢嗎？
A2：被動投資 ETF 追求跟隨市場平均報酬，長期投資有機會獲利，但實際報酬率會受市場波動影響。
Q3：如何避免被動投資 ETF 的風險？
A3：分散投資、定期定額投資，並長期持有，可降低市場波動風險。
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