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基金與ETF：投資理財的入門秘笈

引言

在投資理財的領域中，基金和ETF是兩項重要的投資工具，它們都具有分散風險、專業管理等優點，深受投資人的喜愛。然而，兩者之間也有著一些差異，選擇適合自己的投資工具至關重要。本文將深入淺出地介紹基金與ETF，並提供實用的比較表格，幫助投資人做出明智的決策。

1. 基金與ETF的定義與特色

基金

基金是一種由專業操盤人所管理的共同投資組合，其投資標的可能是股票、債券、貨幣等。投資人購買基金後，即成為該基金的持分人，並可按比例分享基金的收益。

ETF

ETF（Exchange Traded Fund，指數型股票型基金）是一種在交易所上市交易的基金。它追蹤特定指數或主題，其持股組合由專業經理人依據特定規則進行調整。投資人可透過買賣ETF，達到間接投資於標的指數或主題的目的。

特色比較

特色	基金	ETF
投資對象	股票、債券、貨幣等	指數、主題
交易方式	定期申贖、不定期定額	交易所買賣
交易成本	手續費、經理費	證券交易稅
流動性	一般較低	一般較高
操盤方式	專業經理人操盤	被動追蹤指數

2. 基金與ETF的分類

基金分類

股票型基金：主要投資股票市場。
債券型基金：主要投資債券市場。
貨幣型基金：主要投資貨幣市場。
平衡型基金：同時投資股票、債券和貨幣市場。
其他：例如不動產基金、大宗商品基金等。

ETF分類

指數型ETF：追蹤特定指數的ETF，例如台灣50指數ETF。
主題型ETF：追蹤特定主題的ETF，例如半導體產業ETF。
商品型ETF：追蹤大宗商品價格的ETF，例如黃金ETF。
債券型ETF：追蹤特定債券指數的ETF，例如公司債ETF。

3. 基金與ETF的優缺點

基金優點

分散風險：投資多檔資產，分散投資風險。
專業管理：由專業操盤人管理，減少自行選股的風險。
定期定額投資：定期定額投資，攤平投資成本。
流動性較高：可隨時申贖。

基金缺點

手續費較高：申贖時須支付手續費和管理費。
流動性較低：申贖時須等待一定時間。
績效難以預測：操盤人績效可能有所起伏。

ETF優點

低成本：證券交易稅低，長期投資成本較低。
流動性高：可隨時在交易所買賣，流動性高。
透明度高：持股組合和資訊披露出具透明度高。
績效較穩定：被動追蹤指數，績效較為穩定。

ETF缺點

選擇較少：上市ETF數量較基金少。
無法定期定額投資：須自行買進賣出。
可能產生價差：ETF價格可能偏離其淨值。

4. 基金與ETF的比較

特點	基金	ETF
投資方式	定期申贖、不定期定額	交易所買賣
費用	手續費、經理費	證券交易稅
流動性	一般較低	一般較高
績效	受操盤人影響	受標的指數影響
投資標的	多樣化	追蹤指數或主題
適合對象	風險承受度較低、尋求分散風險的投資人	風險承受度較高、追求低成本投資的投資人

5. 如何選擇適合自己的投資工具

選擇適合自己的投資工具時，需要考慮以下因素：

風險承受度：基金的風險較ETF高。
投資成本：基金的手續費和經理費較ETF高。
投資目標：如果是長期投資，ETF的低成本優勢較明顯。
資金流動性：如果需要隨時取回資金，基金的申贖彈性較高。
投資經驗：基金的專業管理較適合投資經驗較少的人。

6. 投資基金與ETF的注意事項

投資基金與ETF時，務必要注意以下事項：

詳閱公開說明書：了解投資標的、費用和風險等資訊。
評估投資標的：確認基金或ETF的投資標的符合自己的投資策略。
控制投資風險：分散投資組合，避免過度集中於單一投資標的。
長期投資：基金和ETF都適合長期投資，短期內可能會有波動。
定期檢視績效：定期檢視投資組合的績效，必要時調整投資策略。

外部推薦連結

證券投資信託暨顧問公會： https://www.sitca.org.tw/
台灣證券交易所： https://www.twse.com.tw/
台北富邦銀行投資理財教育中心： https://www.fubon.com/invest/knowledge

常見問題

1. 基金和ETF有什麼不同？

基金是由專業經理人管理的共同投資組合，而ETF是一種追蹤特定指數或主題且在交易所上市交易的基金。

2. 哪一個比較好？

基金和ETF各有優缺點，需要根據個人投資需求和風險承受度進行選擇。

3. 如何投資基金和ETF？

投資基金和ETF可以透過銀行、券商或基金公司購買。

4. 投資基金和ETF能賺錢嗎？

投資基金和ETF可能產生獲利，但也有虧損風險。投資前應詳閱公開說明書並評估自身風險承受度。

5. 基金和ETF會被課稅嗎？

基金和ETF的收益會依據不同分類課徵不同稅率。

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